Carla Mendoza, quien asesora a familias hispanas en más de 40 estados de EE. UU., subraya que estas alternativas permiten planificar con mayor certeza y protección ante imprevistos
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La reconocida especialista en seguros y planificación financiera, Carla Mendoza, advierte que ante la creciente volatilidad del mercado, es fundamental reconsiderar las estrategias tradicionales de ahorro para la jubilación, como el 401(k), y explorar opciones más estables y predecibles.
Carla Mendoza
“El 401(k) ha sido una herramienta valiosa durante décadas, pero su dependencia del mercado de valores lo hace altamente vulnerable en tiempos de recesión”, afirma Mendoza, directora de CM Insurance Advisors.
Asegura que la inflación, las tensiones geopolíticas y la incertidumbre económica han generado fluctuaciones preocupantes en estos fondos, afectando especialmente a las familias trabajadoras hispanas.
Una de las alternativas que propone Mendoza son las pólizas de vida con acumulación de valor en efectivo, como el Seguro de Vida Indexado (IUL) o el Whole Life Insurance.
“Estas pólizas no están expuestas a pérdidas del mercado y ofrecen crecimiento con un piso del 0 %. Si el mercado cae, el cliente no pierde dinero; si sube, el valor crece hasta un tope”, explica.
A diferencia del 401(k), estas pólizas permiten acceder al dinero durante la vida del asegurado, sin penalidades ni impuestos si se utiliza como préstamo.
Además, ofrecen beneficios adicionales como la posibilidad de usar parte de la cobertura en casos de enfermedades graves, algo que el 401(k) no contempla.
Mendoza, quien asesora a familias hispanas en más de 40 estados de EE. UU., subraya que estas alternativas permiten planificar con mayor certeza y protección ante imprevistos.
“Un enfoque más diversificado puede marcar la diferencia en la calidad de vida durante la jubilación”, concluye.
Fuente: nota especial
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